ODHALENÍ MÉHO PORTFOLIA (Přesná čísla) A NET WORTH

Často jsem tady říkal, že youtubeři kteří se zaměřujou na osobní finance a radí lidem, jak investovat, nebo jdou lidem příkladem, no prostě jsou to finfluenceři nebo dokonce nedej bože prodávají kurzy, by měli veřejně ukazovat svoje portfolio. Proč? Aby si mohl racionální člověk udělat přehled, jestli ty rady vlastně za něco stojí nebo ne. Jestli je ti lidi sami aplikovali, a nebo jestli si vydělávají peníze jen tím že prodávají rady o tom, jak vydělat peníze, což by byl největší džouk. Protože když pak ukážeš portfolio který je maličký a nebo za poslední rok ztratilo 70 % svý hodnoty, zatímco trh je nahoře o 20 %, tak to asi nebude moc dobrá reklama na tvoje rady že?

A dneska konečně přišla řada na mě. V tomhle videu ti ukážu nejen obsah mýho portfolia a poměr jednotlivých pozic, ale řeknu ti i konkrétní částky, což, mě vždycky rozesměje když nějakej youtuber udělá video: odhalení portfolia, a jediný co tam řekne je “tak 70 % mám v akcii 1 a 30 % v kryptu, tak ahoj…” A už se nedozvíš jestli má vlastně pár stovek korun nebo miliony v dluzích 😀

A ke konci článku ti taky ve zkratce řeknu celkovou výši portfolia, nebo vlastně mýho NET WORTH, a taky jak jsem těchhle čísel dosáhnul, tedy jak jsem tyhle peníze vydělal, protože to je důležitý, možná dokonce to nejdůležitější. Takže jestli tě zajímá jak jsem se ve dvaceti sedmi letech stal během necelých tří let finančně nezávislej, tak určitě koukej dál. Zkrátka a dobře řeknu ti drtivou většinu informací o svým protfoliu a k jeho zaznamenávání používám program portfolioPerformance, kterej bych doporučil každýmu, mužeš si tam zadat skoro všechny investiční vehikly, nejenom akcie, a je to robustní open source program zdarma na windows a mac, bohužel ne na mobil, to je asi jediná nevýhoda.

AKCIE

Začněme u akcií, protože to je samozřejmě naše srdcovka a mám v nich největší podíl portfolia, momentálně je to skoro 80 %. Moje akciový portfolio je rozdělený převážně mezi dva brokery, teoreticky tři. Jedním je IBKR, protože mají převody měn prakticky zdarma a nabízí skoro všechny akcie a ETF, který tě napadnou, za fakt malý poplatek, třeba 30 centů za nákup, a druhá polovina je na americkým brokerovi TastyTrade a tam držím výhradně SCHD. Tam jsem proto, že evropský brokeři tě nenechají koupit americký ETFka, takže to obcházím takhle, víc o tom jak to dělám se dozvíš v tomhle videu.

SCHD

Největší pozice je samozřejmě SCHD, momentálně mám 1918 jednotek za celkovou hodnotu 3,6 milionu korun. SCHD je moje srdcovka a cornerstone portfolia, a momentálně tahle pozice generuje 103 000 korun ročně v dividendách.

Teď pracuju na zvýšení týhle pozice, pravidelně přikupuju a nevadilo by mi mít 100 % portfolia v SCHD, možná i s namixováním nějakýho growth indexu, třeba QQQM.

Celkově jsem na týhle pozici nahoře asi 420 000 korun, což je něco přes 20 % celkový ohodnocení ročně, včetně dividend.

S&P500

Moje druhá pozice je Ishares core ucits etf – klasický S&p500 – DISTRIBUČNÍ.

Tohle ETF je evropský takže ho můžu vesele držet, a nakupoval jsem ho jako vůbec první investici, chytrý investoři s dlouhodobým mindsetem jistě ocení že moje vůbec první akcie kterou jsem koupil bylo stabilní broad based indeový ETFko trhu. To jsem nakupoval ještě přes Degiro, asi před rokem jsem od nich utekl a nechal si portfolio přenést k IBKR.

Distribuční ETF bych už dneska nikomu nedoporučil protože na akcie z USA a vůbec ze států kde je srážková daň, platíš efektivně klidně dvojitou daň, ale to mi tenkrát před třemi roky když jsem čerpal rady z videí od koběráka, nikdo přesněji neřekl. To jsou bohužel takový deep level informace který se do typickýho videa nevejdou a musíš si je bohužel zjistit sám.

Tahle pozice je momentálně 1157 akcií za 1,5 milionu Kč, a nahoře jsem celkově i s dividendama na týhle pozici 400 000 Kč mínus nějaký daně. Ročně opět přes 20 % ohodnocení. Tuhle pozici momentálně nepřikupuju a až zhruba za rok uběhne časový test, tak jí celou prodávám a přesunu buď do SCHD nebo QQQM, prostě někam kde nebudu muset platit dvojitou daň na dividendy a pokud možno žádný evropský UCITS SHIT.

NVIDIA

Jako třetí pozice bude určitě NVIDIA, a ta tady není dobře znázorněná, protože jsem hodně z pozice prodal a to se tu neukazuje, nicméně s NVIDIÍ jsem měl velký štěstí. Ještě před splitem jsem koupil 21 jednotek Nvidie za průměrnou cenu 218 dolarů. Nejníž jsem snad nakupoval za 130, to bylo hustý. A jak jistě víš, za poslední rok se cena vyšplhala na asi 1339 dolarů, což je skoro 10x, ve skutečnosti pro mě to bylo asi 6-7x. A tak se z mojí nákupní hodnoty 102000 Kč stalo asi 600 až 700 000 Kč.

Po splitu to bylo 210 akcií a z nich jsem prodal 150 kousků v podstatě úplně na vrcholu, protože nejsem tak šílenej abych dál držel po tom co to vyrostlo o skoro 10x za 1 rok. Nechal jsem si 60 kousků a ty taky prodám pokud Nvidia dál poroste, a výnosy z prodeje šly rovnou do SCHD, ač mě na tomhle portfoliu čeká dost tučná daň.

Na tomhle grafu vidíš jaký štěstí s nakupováním a prodáváním jsem měl, a znovu podotýkám že to bylo štěstí, nejsem žádnej génius, ne nebudu ti prodávat kurzy, ale v tomhle jsem měl prostě štěstí.

REALTY INCOME

Jako Další pozice, na kterou tu má smysl se podívat individuálně je Realty Income. Když jsem byl poslední rok v londýně, tak jsem se procházel po městě a přemejšlel jsem, co udělám s penězma, který mi tenhle měsíc přijdou. A protože zrovna byly vysoký úrokový sazby, tak samozřejmě všechny REITy, který využívají leverage a půjčují si peníze, byly pod cenou a tedy ve slevě. A O se zrovna pohybovalo kolem 52 dolarů za akcii. Velkej tahák Realty income je, že platí dividendy měsíčně, a já měl tenkrát půl milionu, který bych mohl zainvestovat. A když jsem si to spočítal v hlavě, protože díky nízkejm cenám mělo O dividendu asi 6 % ročně, tak když bych koupil akcie za půl milionu, tak bych dostával automaticky dividendu asi 2500 korun měsíčně do konce života, a ta by samozřejmě i rostla. A tak jsem koupil akcie za půl milionu a od tý doby cena vyrostla a jsem nahoře asi 20 %, o skoro 100 000 Kč.

A můj mindset byl tehdá takovej, že když bych vzal celý svoje portfolio v tý době, který bylo 5 milionů korun, a investoval do realty income, tak bych každej měsíc jako hodinky dostával 25 000 Kč v dividendách a jsem do konce života vyřešenej. žádná práce, žádný bullshit. Takže teoreticky i 5 milionů Kč stačí k finanční nezávislosti. Samozřejmě investovat vše do jedný akcie je extrémně riskantní a hloupý a O poslední dobou taky moc dividendu nezvyšuje, jen maličko nad inflaci, takže jsem to neudělal, ale tahle myšlenka byla hrozně powerful a proto se mi líbí říkat ti o těchhle příbězích, proč a jak jsem se rozhodl o který akcii a co si o ní myslím. Podle mě to má obrovskou hodnotu a motivuje mě to.

Zbytek pozic obsahuje PODLE VELIKOSTI:

COLGATE PALMOLIVE
ALTRIA
STARBUCKS
BLACKROCK
MICROSOFT
APPLE

A nově i trochu Intelu.

Tyhle pozice už rozvádět nebudu, jinak bysme se nikam nedostali. Můj mindset je takovej, že jednotlivý společnosti jsem nakupoval spíš z donucení, aby mě IBKR nechal konvertovat měny, nebo občas když mi něco přišlo fakt lákavý, jinak dneska drtivou většinu investuju do SCHD a pokud by to nešlo tak by to byl S&P500 UCITS fond (akumulační). Celkově je tedy moje portoflio v akciích momentálně 7 milionů korun a vydělal jsem na něm zhruba 1,5 milionu Kč, uvážíme-li růst ceny + dividendy.

PATREON

Všechny další informace ohledně mýho portfolia, to proč jsem si vybral zrovna tuhle nebo tamtu firmu, co plánuju do budoucna a další najdeš na mým Patreonu, který spouštíme dneska. Spousta z vás si určitě řekne, tyjo ten člověk má miliony a žebrá tady přes Patreon. A na to ti řeknu, že se nejedná o žádnou charitu. Patreon je čistě směna hodnoty za peníze, kde nabízím kontent navíc, kterej mi pravidelně zabere extra práci a dost času a má přidanou hodnotu, a pokud o něj nemáš zájem tak si ho samozřejmě nemusíš předplácet.

Je to v podstatě další separovanej byznys, kam přidávám různý soukromější informace z mýho života, pravidelný updaty mýho portfolia, povídání o tom, proč jsem danou akcii koupil a co si o ní myslím, poskytuju tady předčasný přístup k až sedmi videím, akce pro fanoušky, streamy na youtube o novinkách se soukromým záznamem a speciálníma výhodama, QnA, popřípadě konzultace ohledně čehokoliv pro megalomany, tedy ty z vás kteří by o tohle stáli, ale hlavně: neprodávám žádný kurzy ani nic co slibuje zázraky, jako třeba že překonáš trh. Jedná se o přidanou hodnotu pro ty co to ocení, a ty co to neocení, to můžou ignorovat.

Dole v popisku a v připnutým komentáři najdeš odkaz na Patreon a momentálně máme tři tiery, takže jestli se ti některý z přidanýho contentu zamlouvá, tak můžeš jít do toho a já tě předem vítám.

CASH

Momentálně mám něco přes milion v Cashi, ne všechno je plně likvidní, například stavební spoření kde mám 150 000 Kč, to mi dobíhá příští rok, a dalších 300 000 Kč mi teprve přijde, nicméně zbytek je dalo by se říct cash, jako rezerva a nebo i pro příležitost, kdyby se něco stalo a trhy třeba klesly, tak samozřejmě budu nakupovat.

Jinak samozřejmě ideálně bych za to koupil SCHD až trochu klesne cena. Tohle nepraktikujte, nejlepší je nakonec dollar cost averaging, a určitě mě to spálí, ale nemůžu si prostě pomoct pár týdnů počkat a místo 84 dolarů za akcii koupit třeba za 81 dolarů nebo tak něco, tyhle fluktuace jsou teď docela běžný. Samozřejmě přicházim i o dividendy, dokud držím cash, ale IBKR teď nabízí asi 4 – 5 % interest na dolary v účtě, takže můj záložní cash i tak vydělává peníze, což je super.

PEER TO PEER PŮJČKY

Další investiční třídou, ve který mám půl milionu korun, jsou peer to peer půjčky. To jsou půjčky kde se víc lidí složí na půjčku a tu pak určitá platforma poskytne třetí straně nebo za ní provádí projekty. Dostat můžeš okolo 10 – 15 % ročně, což není špatný, ale samozřejmě riziko problémů a defaultu je vysoký. A to se přesně stalo s platformou Reinvest24, která měla skvělý výsledky, až do tý doby co jsem investoval přes 12 000 euro lol.

Tam je teď momentálně asi 60 % projektů v problémech, takže šance je velká že část z těch peněz ztratim, a minimálně pár let to bude trvat než ty peníze dostanu zpět. Je to docela shit show. Takže to byla docela cenná lekce, jinak robocash produkuje pěkně, každej rok platí přes 10 % úrok pěkně pravidelně každej měsíc, i častěji.

Pokud chce člověk utratit většinu portfolia a mít co největší dividendu, tak může být nějaká taková investice zajímavá, protože dostáváš 10%+ ročně v podobě úroků. Ale jinak bych i tak preferoval akcie, tohle je pouze jako diverzifikace a vyzkoušení jiný investiční třídy. Diverzifikace je nakonec i tady klíč, protože jak vidíš mít vš jen na jedný nebo dovu platformách se nevyplácí. Na týhle pozici jsem tedy teoreticky ve ztrátě.

KRYPTO

Pak tu máme krypto. Krypto je investice pro mladý lidi a jak jistě víš, jedou se na tom neuvěřitelný scamy a rugpully a bůhví co, proto investuju čistě do Bitcoinu a Etherea na největší platformě co existuje, a držím je dlouhodobě. Ethereum navíc stakuju, takže ta pozice vynáší asi 3 % ročně navíc jako úrok.

V kryptu jsem nahoře o 150 000 a tedy asi 100 %, a hlavně teď je krypto zrovna dole, před pár měsíci to bylo ještě asi o 80 tisíc víc.

KOMODITY

Co se týče drahých kovů, tak opět mám jenom zlato a stříbro, a opět jenom kvůli diverzifikaci. Nemyslím si že je to něco co by dlouhodobě překonalo trh, a taky se na tom hodně jedou podvody, zejména na pamětních mincích a podobnejch kravinách.

Takový ty strašení s tím že selže dolar a svět upadne do krize a bude se platit zlatem, je podle mě z větší části bullshit a velmi nepravděpodobnej. A pokud jo, tak tě pro to tvoje zlato někdo stejně nejspíš zastřelí 😀 a bude ti k ničemu. Ale za poslední rok rostlo zlato a stříbro hezky, v podstatě oba o 50 %, not bad.

PRIVATE EQUITY

A jako asi poslední třídu tu mám private equity, tedy investice do privátních firem pomocí crowdsourcing platforem. Tohle je opravdu jen zajímavost a už to nedělám, mám tam jen asi 60k a investice do privátních firem je potřeba extrémně diverzifikovat a výsledky můžeš očekávat možná do 10 let nejdřív, jinak se člověk nic nedozví. Takže to jen tak na doplnění.

ZÁVĚR

Všechny tyhle investice dělají dohromady asi 9 milionů 300 000 Kč, samozřejmě to se denně mění podle toho co dělají trhy.

Čistě v akciích mám 7 milionů, ale když bych všechno prodal a koupil jenom akcie, bylo by to něco přes 9. Během posledních tří let mělo moje portfolio návratnost 21 % ročně, nejvíc kleslo o 19 % a celkově jsem díky investicím vydělal 2 miliony korun za poslední dva roky. Kdybych ty peníze místo toho rval na spořící účet s 6 % úrokem, bylo by to pouze asi 800 000 Kč. A jsem snad nějakej investiční génius? To víš že ne. za tohle období je nahoře všechno 😀

Takže se neboj že bych ti tu teď prodal nějakej kurz jak toho můžeš dosáhnout taky když mi pošleš 10k měsíčně.

Potom tady ještě stojí za zmínku můj podíl v jedný privátní firmě, kterej je složitý nacenit, nicméně podle cen za který se prodaly poslední akcie by můj podíl měl hodnotu okolo 1 milionu Kč, takže řekněme že moje celkový portfolio, nebo jestli chceš můj net worth, je něco přes 10 milionů, což je hezkej milestone. Samozřejmě drtivá většina z toho není likvidní nebo není ve vehiklech, který by mi produkovaly dobrou dividendu, abych z toho mohl žít, nicméně čistě hypoteticky, když bych vše prodal a narval do SCHD, tak by to měsíčně generovalo rentu 25 000 Kč měsíčně, která by každej rok rostla o asi 10 % a nebo při použití pravidla 4 %, což je flexibilnější, ale dlouhodobě se udrží jen s inflací a renta neroste, bych teď okamžitě mohl čerpat 33 000 Kč.

Alternativně bych mohl většinu věcí nacpat třeba do reitů, nebo fondů s větší dividendou, řekněme až 6%, pak by to měsíčně bylo 50 000 korun v dividendách, ale to už je riskantnější.

YOUTUBE KANÁL JAKO BYZNYS

A pak ještě můžeme spekulovat o tomhle youtube kanálu jako samostatným byznysu a jakou by on sám měl cenu. Tohle už je trochu obtížnější specifikovat a zabíhá to do podnikání, nicméně můj kanál taky generuje peníze a je to skvělej nástroj na tvorbu komunity, sdílení názorů a samozřejmě i marketing.

Když jsem se ptal chatgpt na to, jakou cenu by asi měl tenhle youtube kanál když bych většinu věcí outsourcoval, zavázal se k tomu, že bych pár let byl jeho tváří a prodal ho třetí straně, odhadlo AI jeho hodnotu na kdekoliv mezi 3 až 16 miliony korun, což je samozřejmě dost naivní, ale myslim si že třeba milion až dva by to být mohly, samozřejmě pořád jsme ve fázi růstu a ničeho se tady nevzdávám, tohle je jen hypotetikála, pokud tady chceme vyčíslit skutečnou hodnotu mého net worth.

Je to ale zbytečná komplikace počítat sem i youtube kanál, takže já bych řekl že teď je můj net worth něco lehce přes 10 milionů a na to jsem hrdej. A vlastně je to jenom začátek mojí cesty, protože jsem furt mladej a hloupej a skoro nic jsem ještě nezažil.